多家银行备战存量房贷利率下调 非一线城市或更受益

“存量房贷调整已是大概率事件。”招商银行行长助理彭家文近日在该行半年报业绩发布会上表示。日前,包括农业银行、招商银行、中信银行在内的多家上市银行回应了存量房贷利率调整问题。部分银行表示,已制定好房贷利率下调预案,但最终方案尚未明确。

研究人士认为,由于长期以来按揭贷款定价“因城施策”及商业银行投放的时间、地区带来的成本差异,房贷利率下调很难有“整齐划一”的行动。有分析师表示,相较于北上深等城市,非一线城市的存量房贷利率下调空间可能更大。


【资料图】

多家银行已制定下调预案

近期,人民银行明确指导商业银行有序调整存量个人住房贷款利率。8月29日,农业银行副行长林立在业绩发布会上表示,“在有关政策方案明确后,我们将抓紧制定具体的操作细则,会尽快完善好合同文本的准备,做好系统衔接,加紧系统改造调整等方面的工作,积极做好组织实施。”

彭家文称,招行已经制定了相应的预案,但还没最终方案。中信银行副行长谢志斌日前在该行业绩会上也表示,对可能发生的业务调整,已经做好了预案。

与此同时,还有多家银行高管表示正密切关注中。建设银行首席财务官生柳荣表示,当前监管部门的具体细则暂未出台,各家银行也在沟通,出台后会对净息差造成一定下行压力。华夏银行行长关文杰回应称,正密切关注市场动向,有序推进后续相关工作的开展。此外,多家银行还表示,客户近期提前还贷的现象有所缓解。

银行调整存量房贷利率在此前已有先兆。8月21日,5年期以上贷款市场报价利率(LPR)为4.2%,较上月维持不变。

“存量按揭利率调整已箭在弦上。”民生银行首席经济学家温彬分析称,在当前新发放贷款利率已降至历史低位,各地因城施策空间较大,且银行息差持续承压环境下,为保持银行合理利润水平,5年期以上LPR报价维持不变可为存量房贷利率加快落地预留空间。

银行因城施策是难点

尽管多家银行已明确表态正在研究具体实施方案,但存量房贷利率的实际落地仍面临较多影响因素。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向证券时报记者表示,“因为银行存量按揭贷款的投放发生在不同的时间。而不同时间、地区和银行,投放的按揭利率并不一样,银行当时的资金紧张程度、存款端的资金来源等差异很大。”他表示,商业银行调整存量按揭贷款利率过程可能会比较缓慢,调整的幅度一开始也可能不会太大。

彭家文在业绩会上表示,目前没有最终方案主要是考虑到许多因素需要兼顾好。如怎样兼顾好“因城施策”和公平性以及系统支持的问题,这些因素在各城市、各分行和客户的情况并不相同。对于下调存量房贷利率带来的影响,招行在内部按照“乐观”、“中性”和“不利”的三种情景做了测算,结果显示总体可控。

谢志斌也表示,从政策理解来看,各地区按揭贷款利率差异比较大,存量利率调整较难实行“一刀切”的管理政策。从调整力度看,也需要兼顾银行实际承受能力。

谢志斌透露,目前中信银行按揭贷款规模约9500亿元,存量利率高于新发生利率的部分占6000亿元,假设这部分按揭每降低10BP(0.1个百分点),将会影响该行贷款收益约6亿元,影响净息差0.8BP。按照一些主流券商研究机构估算,按揭利率每调降10BP,对全行业净息差影响大概是0.9BP~1BP。较行业整体影响来看,该行有部分优势,保持谨慎乐观。

李宇嘉认为,银行下调存量房贷利率的意愿较低,因为目前商业银行净息差已经降到1.74%的历史最低点,如果要进一步下降存量房贷利率,对银行息差影响较大。因为央行已提出,要遵循市场化、法治化的原则,而作为商业机构的银行,也要按照与借款人之间的合同来进行,并遵循《合同法》。

“由于调整自主权在于商业银行,银行‘响应表态’的动作可能大于实际的调整。”李宇嘉还表示,存量房贷利率调整能够降低购房者的月供负担,缓解银行提前还贷的现象。但是,这一举措不可能使提前还贷的趋势发生扭转。

非一线城市或更受益

央行数据显示,截至今年6月末,我国个人住房贷款余额38.6万亿元。据中金公司分析师测算,当前银行存量按揭利率约为4.7%左右,假设存量按揭利率下调70BP降至新发放利率4.0%左右的水平,按照100万元按揭贷款、等额本息还款计算,可降低借款人月供约400元;全行业每年可减少房贷利息约3000亿元。

不过,华创证券研报认为,预计最终符合调整利率加点的按揭占比有限,若静态测算,按揭占比低的中小银行受到的影响更为有限。中信建投证券和中泰证券分析认为,从客户的角度而言,不具有提前还款能力的客户议价能力有限,在与银行的协商中能获得的让利较小。

资料显示,2008年调降存量房贷利率时,由于当年“转按揭”盛行,银行为争夺按揭贷款业务,普遍选择存量按揭贷款给予利率七折优惠。而如今,相对于彼时调降存量房贷利率时的贷款规模和政策环境,住房按揭贷款的定价已发生较大改变。

招商证券银行业首席分析师廖志明此前撰文称,当前按揭贷款定价机制已采用“三层定价机制”:一是全国层面,监管部门确定全国层面的贷款利率政策下限;二是地方层面,各城市政府在全国层面的政策底线基础上,按照“因城施策”原则确定当地商业性个人住房贷款利率下限;三是商业银行层面,商业银行综合考虑资金成本、信用风险等因素,与借款人协商确定具体利率水平。这些情况与上一轮调降时已有较大不同。

从存量房贷利率调整的可能路径来看,廖志明认为,可能的方案为:存量按揭贷款加点高于目前区域最新加点幅度的,按揭贷款加点有可能下调至最新的,低于最新加点幅度的保持不变。由于按揭贷款利率需要遵循区域下限,存量按揭利率降至当地当前新发放利率之下也是不合理的。为了推进存量按揭利率调整工作,银行可以在手机银行、网上银行等设置调整申请链接,让客户自主申请,也可以网点线下申请,操作难度很低。

另一方面,廖志明预计,由于近几年北上深房贷利率加点政策保持稳定,加点幅度保持不变,若遵循区域政策,大部分北上深按揭客户或没法受益于存量按揭贷款利率下调,北上深以外区域或显著受益。而广州近几年已大幅下调过加点。数据显示,目前96个城市中,执行利率普遍在3.7%~4.0%左右。

李宇嘉也表示,北上深下调空间可能不大,一线城市以外的地区受益于利率下调的空间可能相对大一些。

标签:

多家银行备战存量房贷利率下调 非一线城市或更受益

“存量房贷调整已是大概率事件。”招商银行行长助理彭家文近日在该行半

08-31 23:22:51

Conab:巴西棉花收割率为78.4% 上周为68.2%

【Conab:巴西棉花收割率为78 4%上周为68 2%】据巴西农业部下属的国家

08-31 23:21:54

黄河旋风(600172)每日收评(08-31)

3 65元3 63元3 83元4 03元过去一年内该股1次2次3 703 554 21

08-31 23:08:27

正海生物:截至目前 公司产品“可吸收硬脑(脊)膜补片” 在已经开展集采的省份全部中标

有投资者在投资者互动平台提问:首先公司的骨膜产品在集采中屡屡中标,

08-31 23:11:00

坐滑板参加高考的“无腿女孩”,启程上大学!

00:59视频:开学在即江西“无腿女孩”启程上大学来源:中国新闻网图为

08-31 23:12:48

奥运冠军王楠老公引热议!深夜与美女热舞+摇头扭腰很沉醉:别憋着

近日,前乒乓球奥运冠军王楠的老公郭斌社交媒体发布深夜在内蒙古与美女

08-31 22:46:43

出台政策规划,完善配套设施 多地加快布局新能源车产业

新能源汽车产业近年来的爆发式增长,引来多地争相布局,纷纷出台产业政

08-31 22:32:10

小说推文好赚钱吗?一个月能赚多少?

相信大家在刷抖音和快手时,经常会看到一些背景是美食、手工、沙雕

08-31 22:04:58

尧生论金:8.30现货金价接近三周高点,美联储加息预期降温支持金价

尧生论金:现货金价接近三周高点,美联储加息预期降温支持金价市场就像

08-31 21:49:02

“普法强基补短板” 呈贡区委网信办开展反诈宣传公益活动

云南信息报讯云上融媒通讯员杨丽为进一步净化网络环境,提高居民群众防

08-31 21:33:27

广晟有色:上半年净利润同比降超四成,稀土市场价格快速下行

广晟有色:上半年净利润同比降超四成,稀土市场价格快速下行,采矿证,广

08-31 21:36:10

建设银行:依法有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作

中国建设银行发布关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的公告称,将积

08-31 21:09:16

唐山港8月31日盘中跌幅达5%

以下是唐山港在北京时间8月31日13:25分盘口异动快照:8月31日,唐山港

08-31 21:02:42

环球网校一建师资力量怎么样?

环球网校一建的师资力量雄厚,有一建辅导老师,还有建筑业专家,为广大

08-31 21:10:37

8月25日基金净值:博时稳健回报债券(LOF)A最新净值1.9582,跌0.06%

8月25日,博时稳健回报债券(LOF)A最新单位净值为1 9582元,累计净值为2

08-31 20:45:43

遮天九秘强度排名,“斗”“者”仅在第三档,第一碾压皆字秘

这九种秘术,每一种都非常强大,在各自领域绝对是无术可超的存在,不过

08-31 20:47:54

天键股份:8月30日融资买入1211.34万元,融资融券余额4559.92万元

8月30日,天键股份(301383)融资买入1211 34万元,融资偿还994 4万元

08-31 20:23:53

天蝎座秋季运势,彼此互相伤害,伤敌一千自损八百

对于处在暧昧关系中的天蝎座朋友们呢,目前你们的关系发展还算是蛮平稳

08-31 20:37:37

演员宋祖儿被举报偷漏税 3家工作室已注销

天眼查App显示,宋祖儿(孙凡清)共关联4家企业,其中,由其个人独资的

08-31 20:05:29

广深两地均已落地!“认房不认贷”将带来哪些变化?

广深两地均已落地,“认房不认贷”将带来哪些变化?8月30日,广州明确

08-31 19:44:34

廊坊银行:取消发行“23廊坊银行CD406”

取消发行“23廊坊银行CD406”

08-31 19:55:29

西藏墨脱县发现中国大陆已知最高的树 树高76.8米

记者从西藏自治区墨脱县林业和草原局获悉,墨脱县境内的背崩乡格林村日

08-31 19:24:59

光荣特库摩的效率!《卧龙》公布DLC,新江东三虎臣给玩家上强度

光荣特库摩在今年3月发布的诛死游戏《卧龙:苍天陨落》,因为独特的三

08-31 18:41:03

终于赢了!中国男篮击败安哥拉拿下本届世界杯首胜 胡金秋20分

胡金秋20分中国男篮逆转安哥拉

08-31 18:34:22

2023年大众点评“必住榜”正式发布,34城931家酒店上榜

8月28日,2023年大众点评“必住榜”正式揭晓,全国共计34个城市931家酒

08-31 18:22:25

合肥庐江县龙桥镇户口迁移去哪办?

合肥庐江县龙桥镇户口迁移去哪办?答:龙桥派出所可以办理户口迁移。电

08-31 18:15:20

8月30日燕山石化丙酮价格稳定

8月30日,燕山石化丙酮价格执行6900元 吨,此价格自8月14日起执行。燕

08-31 18:05:02

合肥轨道2、3号线延长线通过验收

 8月29日,记者从合肥市轨道集团获悉,日前,轨道2、3号线延长线通过

08-31 17:12:22

曝新款特斯拉Model 3将9月1日上市:价格定在20万元左右

特斯拉即将推出一款重磅车型,即新款Model3。据多家媒体报道,这款车将

08-31 17:26:12

临沂保69元保险是必须要买的吗?临沂保69元保险生孩子报销吗?

临沂保69元保险是必须要买的吗?临沂保69元保险生孩子报销吗?接下来随社

08-31 17:26:40

开学季,萌娃入学“定制公交”成首选

8月30日下午16:00时,在文化路二小外的公交站点,2辆定制公交早早等候

08-31 17:08:36

券商自营“大作手”现身:一季度建仓,二季度套现,中信证券“精准”爆炒AI行情

今日(8月31日)A股的2023年中报披露完毕,券商自营作为A股的重要机构

08-31 17:17:28

国产处理器公司海光信息上半年利润大涨 42%

DoNews8月24日消息,国产x86芯片公司海光信息24日晚发布了2023年半年报

08-31 17:13:40

酒泉市人民医院废弃烟囱拆除项目竞争性磋商公告

酒泉市人民医院废弃烟囱拆除项目竞争性磋商公告甘肃启晨项目咨询管理有

08-31 16:36:50

碧桂园上半年实现权益合同销售金额约1288亿元 净资产2544亿元

8月31日,碧桂园2023年上半年业绩报告如期发布。据财报,2023年上半年

08-31 16:23:49

好股票网官网(好股吧)

第1位网友观点:大白马格力电器成病马了吗?股价跌成屎不说,就说今晚发

08-31 16:14:49

“文旅+音乐”跨界融合 上海轻音乐团和新疆泽普文化交融结出丰硕成果

近日,受新疆喀什地区泽普县22余万名各族群众的委托,泽普文工团赴上海

08-31 16:10:34

《仙剑奇侠传四》重制版确认游戏Logo,开发工作进行中

此前,《仙剑奇侠传》官博曾宣布经典国产单机游戏《仙剑奇侠传四》的重

08-31 15:35:05

公交学生卡要年检啦!具体时间、地点在这里!

东北网8月31日讯大庆市区内小学、中学和普通高中在校学生注意了!油城

08-31 15:53:23

2023年半年报点评:营收业绩稳健增长,产品矩阵持续完善

第一时间提供各大券商研究所报告,最大程度减少个人投资者与机构之间信

08-31 15:16:39

中小学生暑假参与社会实践 收获成长

在福建省厦门市消防科技教育馆,小学生通过消防VR设备体验火灾逃生。新

08-31 14:53:55

中影电影城有限公司隶属哪个集团?

一、中影电影城有限公司隶属哪个集团?隶属中影影院投资有限公司,苏州

08-31 14:51:48

湖北能源:发行可转债申请获深交所受理

湖北能源(SZ000883,最新价:4 58元)7月5日午间发布公告称,湖北能源

08-31 13:39:35

2023年大选:阿根廷布市改变投票方式,将采用纸质选票

本文来源于:阿根廷华人网(阿根廷华人网8月28日讯黄东)在布市政府因8月

08-31 13:33:25

上半年运势低迷不如意,下半年好运爆发,多福多金的四大生肖!

只不过在上半年的时候他们受到了一些凶星的影响,来到下半年之后,属兔

08-31 13:35:33

势在必行!多家银行回应存量房贷利率下调

中新网北京8月31日电(中新财经记者左宇坤)存量房贷利率的调整,经历了

08-31 13:47:35

真的尽力了!周鹏出战16分钟得到5分 第四节崴脚后退场

真的尽力了!周鹏出战16分钟得到5分第四节崴脚后退场,脚伤,替补席,中国

08-31 13:34:01

守护“高原油龙”——记西藏军区某管线大队

在一代代高原管线兵的忠诚护卫下,近50年来,这条输油管线累计为西藏输

08-31 13:34:33

长宁区召开驻区部队创建全国双拥模范城(区)工作推进会

8月29日下午,区人武部召集15支驻区部队召开创建“全国双拥模范城(区

08-31 13:28:35

华为今年上半年净利润约 465.23 亿元同比增长 218%,研发投入 826.04 亿元

今日,华为正式披露了2023年半年报。

08-31 13:02:39

杭华股份:拟投资建设年产35000吨绿色印刷新材料项目
那一刻 这两年丨美军仓皇撤离阿富汗两周年 遗留创伤难以抚平
竞逐「模都」,中国城市卷疯了
重磅官宣|萨米特“肤感美学爱装节”来袭!
歌尔股份半年营收451亿 精密零组件毛利率下降
桐城市双港镇徐杉村:美丽乡村“蝶变记”
9 月 1 日起多家全国性银行再下调存款挂牌利率,调降幅度 10-25 个基点
初中化学实验器材名称及图片及用途(初中化学实验器材大全)
航行警告!北部湾水域进行实弹训练
降水逐渐结束 陕西未来几天不时有阵雨出现
今日彩色相机什么时候发明?(照相机是什么时候发明的彩色照相机呢什么时候传入中国的)
最后2天,“创客中国”首届生物制造专题赛报名倒计时!
羊肉和火锅底料怎么做
江西南丰:推进村级集体经济发展
支付宝界面变了(支付宝主页变灰了怎么回事)
莫斯科交易所拟靠港币扩大工具清单
人工煤气灶与天然气灶的区别(人工煤气灶和天然气灶有什么区别)
好看的图 第二季(优质特选)动漫壁纸 动漫头像 手机壁纸 电脑壁纸 Y41期
李湘晒英国住宅,一个月生活费7万
财政部:1-7月,国有企业营业总收入477160.7亿元,同比增长4.3%
旅游业板块龙头股票有哪些?(2023/8/30)
贵州:支持公积金“又提又贷”
苹果据称正引入3D打印技术 用以生产智能手表的钢质底盘
三角防务:严健增持公司股份20万股
今飞凯达:公司对子公司累计担保额度为8.25亿元
中国黎巴嫩维和部队高标准通过生活条件评估
杨颖杂志写真造型摩登太惊艳!雪肤玉貌身材曼妙美爆了
给孩子买什么保险比较好?
路由器工作模式11bgn mixed(11bgn mixed)
莒南县成人中等专业学校(关于莒南县成人中等专业学校简述)
国电电力最新公告:拟投建神木40万千瓦风电工程项目
第52次《中国互联网络发展状况统计报告》发布 我国互联网普及率达76.4%
魔术状元郎:让我打五号位也没关系,我会扮演好这个角色!
“规范使用地图 一点都不能错” 青岛市自然资源和规划局举办测绘法宣传日暨国家版图意识宣传周活动
崇信:添绿增金 推进绿色发展崛起
中国银行(601988.SH)半年报净利润1276.88亿元,同比增长3.35%
逃出大英博物馆已被申请商标
cfa是什么
11名被任命人员向市人大常委会报告履职情况
健康路街道化“减”为“增” 做好基层减负“转化题”
串珠成链巨龙舞 一日看尽黔桂花
万马科技:全资子公司上海优咔与雅安经济技术开发区管理委员会签署《合作框架协议》,拟于雅安在自动驾驶及智能网联领域开展深入合作
深圳人的安全感,来自骨子里的“守规矩”
第37届全国青少年科技创新大赛闭幕 长沙参赛项目超八成获奖
朱芳雨:退役仪式肯定是要有的 阿联的球衣也肯定会退役的
广州住建局:“认房不认贷”政策执行时点以2023年8月18日为界
怎么制作好用的僵尸面膜?
浙江温州鹿城区市场监管局查获一起销售核辐射地区进口食品案
河南张先生为周律师送来“法律服务暖人心,依法为民解难事”锦旗
莱茵东郡花园(关于莱茵东郡花园简述)
x 广告
x 广告

Copyright ©  2015-2022 热讯纤维网版权所有  备案号:豫ICP备20005723号-6   联系邮箱:29 59 11 57 8@qq.com